Pour beaucoup de gens, leur première expérience avec l’assurance-vie est lorsqu’un ami ou une connaissance obtient une licence d’assurance. Dans mon cas, un ami de collège, récemment embauché par une grande compagnie d’assurance, m’a contacté (ainsi que tous ses autres amis) pour souscrire une police de 10 000 euros souscrite par sa compagnie.

Malheureusement, cependant, c’est ainsi que la plupart des gens acquièrent une assurance vie – ils ne l’achètent pas, on la leur vend. Mais l’assurance vie est-elle quelque chose dont vous avez vraiment besoin, ou est-elle simplement un inconvénient poussé sous votre nez par un vendeur ? Bien que cette dernière hypothèse puisse sembler vraie, il existe en réalité de nombreuses raisons pour lesquelles vous devriez souscrire une assurance vie.

Raisons de souscrire une assurance vie

En vieillissant, en me mariant, en fondant une famille et en lançant une entreprise, j’ai réalisé que l’assurance vie était indispensable et fondamentale pour un plan financier solide. Au fil des ans, l’assurance vie m’a apporté la tranquillité d’esprit en sachant que de l’argent serait disponible pour protéger ma famille et mon patrimoine de plusieurs façons, notamment :

1. Pour payer les derniers frais

Le coût des funérailles et de l’enterrement peut facilement atteindre des dizaines de milliers d’euros, et je ne veux pas que ma femme, mes parents ou mes enfants souffrent financièrement en plus d’émotionnellement à mon décès.

2. Pour couvrir les dépenses des enfants

Comme la plupart des pères, je veux être sûr que mes enfants sont bien pris en charge et qu’ils peuvent se permettre une éducation universitaire de qualité. Pour cette raison, une couverture supplémentaire est absolument essentielle tant que mes enfants sont encore à la maison.

3. Remplacer le revenu du conjoint

Si ma femme était décédée alors que les enfants étaient jeunes, j’aurais eu besoin de remplacer son revenu, qui était essentiel à notre mode de vie. J’aurais également dû embaucher de l’aide pour les tâches domestiques que nous partagions, comme le nettoyage de la maison, la lessive, la cuisine, l’aide aux devoirs scolaires et le transport des enfants chez le médecin.

4. Pour rembourser les dettes

En plus de fournir un revenu pour couvrir les dépenses de la vie quotidienne, ma famille aurait eu besoin d’une assurance pour couvrir les dettes comme l’hypothèque afin de ne pas avoir à vendre la maison pour rester solvable.

5. Pour acheter les parts d’un partenaire commercial

Puisque je suis impliqué dans un partenariat commercial, j’ai besoin d’une assurance sur la vie de mon partenaire. En effet, s’il décède, j’aurai suffisamment de liquidités pour racheter ses parts à ses héritiers et payer sa part des obligations de l’entreprise sans avoir à vendre l’entreprise elle-même. Il a les mêmes besoins (en raison du risque que je décède), et il a simultanément souscrit une assurance sur ma vie.

6. Pour payer les droits de succession

Les droits de succession peuvent être élevés, il est donc essentiel de souscrire une assurance pour les payer afin de ne pas mettre en péril les actifs ou les fonds constitués pour la retraite. L’utilisation de l’assurance à cette fin est la plus courante dans les grandes successions, et utilise une assurance permanente (plutôt qu’une assurance temporaire) pour s’assurer que la couverture demeure jusqu’à la fin de la vie.

Combien de couverture devrais-je souscrire ?

Le montant nominal, ou  » capital décès  » d’une police d’assurance (c’est-à-dire le montant du produit versé au bénéficiaire) devrait être suffisamment élevé pour remplacer le revenu après impôt que vous auriez gagné si vous aviez vécu pleinement, en supposant que vous puissiez payer les primes annuelles de ce montant. En d’autres termes, l’assurance remplace le revenu que vous n’avez pas eu la chance de gagner en vivant et en travaillant jusqu’à la retraite en raison d’un décès prématuré.

Le montant adéquat de l’assurance permet à votre famille de maintenir son style de vie, même si votre revenu n’est plus disponible. Le montant réel que vous devriez souscrire dépend de vos revenus actuels et futurs probables, de toute circonstance particulière vous affectant ou affectant votre famille, et de votre budget existant pour les primes

Il s’agit d’une assurance vie entière ou d’une assurance décès.

Vie entière ou temporaire ?

Certaines personnes préfèrent conduire des Cadillac ou des Mercedes, qui sont équipées de tous les gadgets électroniques qui rendent la conduite sûre et aussi facile que possible. D’autres préfèrent des marques moins personnalisées, tout aussi fiables que leurs cousines plus chères, mais qui nécessitent une attention plus soutenue

La vie entière, c’est l’assurance-vie.

L’assurance vie entière est la « Cadillac » de l’assurance ; ses promoteurs essaient de tout faire pour vous, en investissant spécifiquement une partie de vos primes afin que le coût annuel n’augmente pas à mesure que vous vieillissez. La caractéristique d’investissement de l’assurance signifie que les primes sont généralement plus élevées que celles d’une police temporaire similaire ayant la même valeur nominale. Après tout, l’assurance vie entière a pour but de couvrir votre vie entière.

L’assurance temporaire, en revanche, est un modèle dépouillé d’assurance-vie. Il n’y a pas de primes excédentaires à investir, ni de promesses ou de garanties au-delà de la fin du terme, qui peut aller de 1 à 30 ans. La prime annuelle d’une assurance temporaire est toujours inférieure à celle d’une assurance vie entière, faute de composante d’investissement, mais vos primes augmenteront (souvent de manière substantielle) une fois la période d’échéance expirée.

Les deux types de polices d’assurance-vie (ou l’un de leurs dérivés) présentent des avantages et des inconvénients ; les deux ont leur place en fonction des besoins, des désirs et des objectifs financiers de l’acheteur. Un agent d’assurance professionnel compétent peut vous aider à décider quel type de police vous convient le mieux en fonction de votre situation. Mais quel que soit votre choix, assurez-vous d’avoir une couverture suffisante pour atteindre vos objectifs à court terme età long terme. Au cours de ma vie, j’ai dépensé des milliers d’euros en primes pour des assurances vie des deux types et je n’ai jamais regretté un seul centime de cette dépense.

Mot final

Certaines personnes croient à tort que l’assurance vie est une arnaque. Cela est dû au fait que l’argent des primes est perdu si le décès ne survient pas pendant la période de couverture (dans le cas d’une assurance temporaire), ou parce que de nombreuses personnes vivent jusqu’à un âge avancé et continuent à payer leurs primes d’assurance permanente. Ces réfractaires comparent la protection de l’assurance-vie à un jeu de hasard et renoncent entièrement à cette protection

C’est pourquoi il est important d’avoir une assurance permanente.

Bien sûr, il n’y a pas de pari – vous vous mourrez, mais personne ne sait quand. Cela peut être aujourd’hui, demain ou dans 50 ans, mais cela finira par arriver. L’assurance vie protège vos héritiers de l’inconnaissable et les aide à traverser une période de perte autrement difficile.

Avez-vous une assurance vie ? Pourquoi ou pourquoi pas ?