Obtenir les meilleurs taux d’intérêt pour votre prêt immobilier peut vous faire économiser beaucoup d’argent lorsque vous achetez une maison. Plus votre prêt est important, plus l’impact d’une différence de taux d’intérêt sur vos paiements mensuels sera important

La hausse des taux d’intérêt est un facteur déterminant.

Par exemple, si vous aviez un prêt de 100 000 euros, les paiements mensuels augmenteraient de seulement 30 euros avec un changement de taux d’intérêt de 4,5 % à 5 %. Si le solde de votre prêt était de 500 000 euros, la différence de votre paiement dans des circonstances similaires serait de 151 euros.

Une baisse du taux d’intérêt crédit a également un impact sur le montant total des intérêts que vous paierez pendant la durée de votre prêt. Un prêt à taux fixe de 100 000 euros sur 30 ans à 5 % nécessite 93 256 euros de paiements d’intérêts ; alors qu’un taux d’intérêt de 4,5 % nécessite 82 407 euros de paiements d’intérêts – une économie de 10 849 euros sur toute la durée du prêt. De même, sur un prêt immobilier de 500 000 euros, vous pourriez économiser 54 245 euros en intérêts avec le taux inférieur de 4,5 %.

Alors, comment obtenir les meilleurs taux d’intérêt et économiser de l’argent ?

Étapes pour obtenir les meilleurs taux d’intérêt

Les prêteurs ont des normes et des programmes de prêt différents, il est donc important de comparer le même jour (car les taux changent fréquemment) pour les mêmes conditions de prêt afin de savoir qui offre les taux les plus bas. En attendant, vous pouvez également envisager ces autres options pour bénéficier du taux d’intérêt le plus bas :

• Payer des points : Un point d’escompte, égal à 1 % du montant du prêt, peut être utilisé pour acheter à la baisse votre taux d’intérêt crédit. En général, le paiement d’un point à la clôture permet de racheter votre taux d’environ 0,25 pour cent, mais réfléchissez bien si c’est la meilleure utilisation de votre argent.
• Courcir la durée de votre prêt : Les durées de prêt plus courtes ont généralement des taux d’intérêt plus bas, bien que la différence entre les taux varie. Par exemple, le 10 janvier 2014, le taux crédit moyen pour un prêt à taux fixe sur 30 ans était de 4,64 %, contre 3,74 % pour un prêt sur 15 ans. Cependant, compte tenu de la durée plus courte, vos paiements seront plus élevés.
• Envisagez un ARM : Les prêts immobiliers à taux variable (ARM) ont un taux d’intérêt plus faible pendant les premières années (vous pouvez trouver des ARM de 1, 5, 7 et 10 ans) et s’ajustent ensuite, généralement sur une base annuelle. Vous devrez vous qualifier pour le prêt sur la base du taux crédit le plus élevé possible (les ARM sont plafonnés de sorte qu’ils ne peuvent pas aller plus haut que le plafond) et être préparé au pire scénario, mais en attendant, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas.
• Améliorer votre score de crédit : Les prêteurs ajoutent des taux d’intérêt légèrement plus élevés pour les emprunteurs dont le score de crédit est inférieur à 740. Les taux sont un peu plus élevés pour chaque différence de 20 points dans votre score de crédit, donc faire des changements tels que le remboursement des dettes et le paiement de toutes vos factures à temps avant de demander un prêt peut aider.
• Augmentez votre mise de fonds : Les taux d’intérêt crédits sont également basés sur votre rapport prêt-valeur et seront plus bas si vous faites une mise de fonds d’au moins 20 %. Si vous arrivez à faire une mise de fonds de 30 ou 40 pour cent, votre taux d’intérêt crédit sera encore plus bas.
• Attendez pour verrouiller–votre taux d’intérêt : Les acheteurs de maison choisissent souvent de verrouiller leur taux crédit 60 à 90 jours avant la clôture pour éviter le danger d’une hausse des taux. Cependant, les prêteurs facturent un taux d’intérêt légèrement plus élevé pour les périodes de verrouillage. Demandez conseil à votre prêteur pour savoir quand verrouiller, mais vous pouvez envisager un verrouillage plus court de 30 jours une fois que votre date de règlement est déterminée.

Bien qu’il soit important de se qualifier pour les meilleurs taux d’interstat pour votre prêt immobilier, assurez-vous de bien comprendre les conditions de votre prêt et votre budget avant de signer les papiers pour un nouveau prêt.