Le marché immobilier est en passe de connaître sa meilleure année depuis 2006. Les prix des maisons sont en hausse, les saisies sont en baisse, les acheteurs boomerang réintègrent le marché et les milléniaux sortent enfin –finalement du sous-sol de leurs parents. Notre long cauchemar national semble vraiment être terminé.

La ligne de fond : La crise du logement commence à ressembler à un lointain souvenir. Mais ne laissez pas cela vous bercer d’un faux sentiment de sécurité. Si vous achetez une maison pour la première fois – ou même une deuxième – vous devrez vous souvenir de toutes ces choses que la nation dans son ensemble a appris à la dure.

Voici cinq leçons financières à garder à l’esprit lorsque vous naviguez sur le chemin de l’accession à la propriété.

1. Votre maison n’est pas toujours un investissement

L’une des plus grandes erreurs commises par les acheteurs de maison pendant la bulle était de croire que la valeur de leur maison ne ferait qu’augmenter, même à court terme.

« C’est devenu une frenzy« , dit un planificateur financier. « Tout le monde faisait des flips. Vous ne pouvez pas supposer que vous allez toujours gagner de l’argent.  »

Cette spéculation effrénée et ce surendettement ont brûlé des millions d’acheteurs lorsque la bulle a éclaté. Penser à votre maison avant tout comme un lieu de vie (plutôt que comme un investissement) signifie beaucoup moins d’anxiété quant au prix actuel de la propriété. Plus vous vivez longtemps dans la propriété, plus vous avez de chances de pouvoir la vendre plus cher que ce que vous avez payé – mais ce n’est pas toujours garanti.

2. Tout propriétaire devrait avoir un fonds d’urgence

La plupart des planificateurs financiers recommandent à la plupart des propriétaires de maison de mettre de côté au moins six mois de dépenses dans un compte d’urgence facilement accessible. Ce fonds vous donne la capacité de couvrir les coûts imprévus de la maison, comme un climatiseur cassé – ou les paiements crédits si vous perdez votre emploi, comme beaucoup de propriétaires l’ont fait pendant la récession.

3. Se méfier des prêts immobiliers risqués

Pendant la bulle immobilière, les emprunteurs ont souvent financé leur maison avec des prêts immobiliers risqués dont les paiements ont gonflé, en supposant qu’ils seraient en mesure de refinancer avant la réinitialisation des prêts immobiliers. Mais ensuite, ils n’ont pas pu obtenir l’approbation du refi parce qu’ils avaient perdu leur emploi, ou que la valeur du prix de leur maison était tombée dans les fonds propres négatifs.

« Les gens se refinançaient et dépensaient de l’argent pour des articles de consommation et des dépenses universitaires ». « Ils ne réalisaient pas à quel point c’était risqué. Ils considéraient leur maison comme un guichet automatique. »

Les emprunteurs d’aujourd’hui ne se dirigent généralement pas vers des prêts immobiliers exotiques. Mais vous pourriez tout de même être tenté par les prêts immobiliers à intérêt unique (qui commencent tout juste à refaire surface) ou par les faibles paiements offerts par les prêts immobiliers à taux ajustable. Rappelez-vous simplement que les taux ne s’ajustent que dans un sens : haut.

4. Achetez ce qui vous semble confortable – et non ce à quoi vous êtes admissible

Ce n’est pas parce qu’un courtier en prêts immobiliers vous dit que vous êtes admissible à l’achat d’une maison pour un certain montant que vous devez dépenser cette somme. Rappelez-vous : plus la maison est grande, plus les coûts qui y sont associés sont importants, des taxes à l’entretien de la pelouse.

Les prêteurs ne connaissent probablement pas toutes vos priorités financières. Mettre trop d’argent dans votre maison peut réduire votre capacité à voyager, à mettre vos enfants à l’école, à épargner pour la retraite – ou même à meubler cette grande maison toute neuve que vous venez d’acheter ! Ne le faites pas.

5. L’accession à la propriété n’est pas pour tout le monde

« On ne vous dit jamais que l’accession à la propriété peut être un véritable casse-tête ».

Nous savons, nous savons- la propriété est le rêve américain. Mais cela ne signifie pas que tout le monde devrait acheter une maison. Rappelez-vous : l’accession à la propriété s’accompagne de nombreuses responsabilités et de coûts et de taxes surprenants.

Il y a beaucoup de raisons intelligentes de rester locataire – de vouloir la flexibilité de déménager facilement à apprécier la possibilité de faire passer l’entretien de ce lave-vaisselle cassé au concierge.

Mais si vous voulez quelque chose à appeler enfin le vôtre, nous vous soutenons à 100%. Soyez juste sûr que vous pouvez le supporter.