Êtes-vous un dépensier chronique ? Si vous commencez chaque mois avec de grandes intentions et que vous dépensez selon un plan établi, mais que vous vous retrouvez finalement à faire des achats inconsidérés justifiés par cette attitude toujours dangereuse du « un peu ne fera pas de mal », vous êtes probablement confronté à un compte bancaire vide et à de sévères remords de l’acheteur à la fin du mois

L’argent est un élément essentiel de votre vie.

Une fois que vous avez réalisé que vous avez ébréché le moindre coussin que vous aviez en place, vous devez vous démener pour trouver de l’argent – ou pire, utiliser des cartes de crédit pour couvrir vos mauvais coups. Les dépenses excessives sont souvent un comportement acquis qui peut résulter de problèmes émotionnels (« Je suis de mauvaise humeur, alors je vais faire du shopping »), de l’éducation familiale (« Je ne pouvais pas me permettre grand-chose quand j’étais enfant, mais maintenant je peux »), ou même de l’inflation du style de vie (« J’ai eu une augmentation, alors je mérite une nouvelle voiture »). Il n’est pas toujours facile de reconnaître ses propres schémas négatifs, alors prenez le temps de vérifier votre comportement et de déterminer si vous faites des dépenses excessives chaque mois.

Signes de dépenses excessives

1. Votre budget ne fait pas le compte

Vous êtes suffisamment responsable pour avoir un budget personnel en place, mais l’êtes-vous assez pour le respecter ? Si vous avez budgétisé 100 euros pour des vêtements, mais que vous avez dépensé 300 euros, ces 200 euros supplémentaires proviennent de quelque part, ce qui signifie que votre folie pourrait affecter des dépenses cruciales comme les services publics, l’épicerie ou vos cotisations d’épargne-retraite.

2. Vos cartes de crédit sont au maximum

Le fait de maximiser votre carte de crédit signifie non seulement que vous avez un mode de vie non durable, mais que vous utilisez des ressources supplémentaires pour alimenter vos dépenses excessives. Cela signifie également que vous accumulez des intérêts et que vous encourez peut-être des frais coûteux pour avoir atteint votre maximum. Lorsque vos dépenses ne concernent plus ce que vous avez dans votre portefeuille, mais la quantité sur laquelle vous pouvez mettre la main pour continuer à acheter, il est temps de faire un changement.

3. Vous ne payez que le minimum de votre carte de crédit

Lorsque le solde de votre carte de crédit est si élevé ou que votre budget est si serré que vous ne pouvez faire que le paiement minimum chaque mois, vous dépensez trop. Si vous mettez un téléviseur à écran plat de 1 500 euros sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt annuel de 12 % et que vous le remboursez à raison de 50 euros par mois, il faudra trois ans et un peu moins de 1 800 euros avant que votre solde soit éliminé. Une volonté d’assumer une dette à long terme juste parce que vous voulez quelque chose que vous ne pouvez pas vraiment vous permettre est un signe révélateur d’une dépense excessive.

4. Votre dette de carte de crédit dépasse votre revenu mensuel

Si vous gagnez 5 000 euros par mois mais que vous avez 12 000 euros de dette de carte de crédit, vous avez trop dépensé. Votre revenu mensuel devrait toujours être plus élevé afin que vous puissiez effectuer ces paiements de carte de crédit en totalité, en plus de toutes vos autres dettes et responsabilités financières.

5. Vous faites des folies sur des choses amusantes, mais négligez les factures et les dépenses fixes

Payer avant de jouer. Les personnes financièrement avisées comprennent l’importance de payer les dépenses fixes avant d’acheter des articles amusants comme des vêtements, des appareils électroniques et des vacances. Si vous vous retrouvez à vous diriger vers le centre commercial et à traiter les dépenses fixes comme une réflexion après coup, vous êtes probablement un dépensier invétéré.

6. Vos dépenses augmentent avec vos revenus

Au cours de votre vie, vous êtes sûr de profiter de nouveaux emplois, d’augmentations, d’enfants qui quittent la maison, et peut-être même d’une aubaine ou deux. Si chaque augmentation de revenu s’accompagne également d’une augmentation des dépenses liées à votre style de vie, vous grignotez tout ce que vous obtenez en plus.

7. Il y a plus dans votre placard que dans votre compte bancaire

Vous avez 14 paires de chaussures de marque et une étagère de vêtements qui ont encore tous leur étiquette – et aussi un compte bancaire vide ? Investir davantage dans votre garde-robe que dans votre épargne-retraite ou votre fonds d’urgence représente un comportement financier dommageable.

8. Vous êtes réticent au changement

Si vous lisez cette liste et reconnaissez certains de vos comportements, mais que vous vous sentez sur la défensive ou dédaigneux, vous pourriez être un dépensier excessif. Pour certaines personnes, dépenser de l’argent leur donne le sentiment d’être importantes, heureuses et épanouies – et qui ne voudrait pas continuer le comportement qui suscite ces émotions ? Ce que les dépensiers ne réalisent pas, cependant, c’est qu’ils s’engagent sur un chemin dangereux. Le changement peut être effrayant, surtout si vous dépensez trop depuis longtemps, mais il est essentiel si vous voulez vivre une vie financièrement saine.

Comment freiner les dépenses excessives

Admettre que vous avez un problème est la première étape pour prendre le contrôle de votre argent. Bien sûr, c’est plus facile à dire qu’à faire, mais il existe des mesures concrètes que vous pouvez prendre pour vous aider à contrôler vos dépenses et améliorer vos habitudes financières. Croyez-en l’expérience d’un ancien dépensier chronique : Ce n’est peut-être pas joli, mais le processus en vaut la peine.

1. Créez un budget (ou améliorez votre budget existant)

Porter un regard sévère sur ce que vous rapportez par rapport à ce que vous dépensez est une première étape cruciale. Voir combien vous gaspillez en vêtements, en appareils électroniques et autres articles de luxe peut être un signal d’alarme majeur.

Voici un processus simple pour vous aider à démarrer :

2. Passez à l’argent liquide

En passant à un système de budgétisation par enveloppes en espèces uniquement, vous vous obligez à respecter le plan – lorsque votre argent est épuisé, vous avez fini de dépenser. Procurez-vous un tas d’enveloppes pour toutes vos dépenses variables et étiquetez chacune d’elles en fonction du montant que vous avez alloué dans votre budget. Ensuite, mettez ce montant d’argent à l’intérieur pour la semaine suivante.

Alternativement, vous pouvez préférer simplement garder tout votre argent hebdomadaire dans une enveloppe et tirer quelques 20 euros ici ou là au besoin. Faites simplement ce qui vous aide le mieux à respecter votre budget

Il n’y a qu’à faire ce que vous voulez.

3. Oubliez les numéros de vos cartes de crédit et de débit

Lorsque vous faites des achats en ligne, il n’y a pas de plus grande commodité que de connaître votre numéro de carte de crédit par cœur. Oublier vos numéros rend les achats un peu moins pratiques, et pendant les quelques secondes où vous tendez la main vers ce portefeuille, vous pourriez bien réfléchir à la décision que vous vous apprêtez à prendre.

Si vous connaissez déjà certains de vos numéros par cœur, annulez vos cartes actuelles et demandez-en de nouvelles. Ensuite, passez en revue vos comptes d’achat sur Internet préférés et supprimez les informations enregistrées afin d’éviter la tentation d’acheter en un seul clic.

4. Choisissez des divertissements moins chers

Les personnes qui dépensent trop peuvent éviter l’envie de changer leurs habitudes parce qu’elles pensent que cela signifie ne plus s’amuser ou ne plus sortir avec leurs amis. Ce n’est tout simplement pas le cas. Bien que vous ne puissiez peut-être plus faire des folies pour cette croisière en couple ou manger dans vos restaurants quatre étoiles préférés, vous pouvez toujours être social et vivre une vie bien remplie simplement en faisant des plans moins coûteux.

La conversation est-elle moins significative si vous invitez vos amis à prendre une tasse de café au lieu d’un dîner coûteux ? Il n’y a pas de mal à faire savoir aux personnes de votre entourage que vous essayez de dépenser moins – après tout, vous le dites probablement à vos proches lorsque vous suivez un régime, car cela contribue à renforcer votre responsabilité. Il en va de même pour votre budget. Qui sait, vous pourriez même trouver certains de vos amis ou de votre famille reconnaissants de l’exemple que vous donnez.

5. Fixez des objectifs financiers à court terme

Quelqu’un qui met un nouvel ordinateur portable sur une carte de crédit avec peu d’intention de le rembourser immédiatement n’est généralement pas préoccupé par l’avenir. Les dépensiers ne pensent qu’au  » ici et maintenant « , consacrant rarement une réflexion sérieuse sur la façon dont leurs habitudes peuvent les affecter à long terme.

Cependant, en fixant quelques objectifs à court terme réalisables et atteignables, vous pouvez vous motiver à épargner et à changer ces habitudes :

Des objectifs à court terme comme ceux-ci peuvent aider à changer fondamentalement la façon dont vous voyez et utilisez l’argent. Ils peuvent aussi représenter un certain défi, alors donnez-vous une tape dans le dos chaque fois que vous en atteignez un. À mesure que vous devenez plus avisé en matière d’argent et moins impulsif, vous pouvez commencer à vous fixer des objectifs à plus long terme pour l’avenir.

6. Mettez vos comptes à zéro

En tant que dépensier excessif, votre état d’esprit peut être :  » Si je l’ai, je vais le dépenser.  » C’est pourquoi je « mets à zéro » mes comptes chaque mois. Non, cela ne veut pas dire que je dépense jusqu’à ce qu’il n’y ait plus rien – mais je trouve une maison pour chaque euro de mon compte chèque afin de ne pas être tenté de faire des achats irréfléchis.

Déposez votre chèque de paie sur votre compte chèque, et commencez immédiatement à lui « dire » où aller. Si vous avez un budget de trésorerie, retirez le montant nécessaire. Ensuite, réglez vos factures. Pour éviter la tentation de gaspiller le reste, transférez-le sur d’autres comptes, comme un compte d’épargne et un fonds de retraite. Assurez-vous que chaque euro a une maison, vous laissant essentiellement avec un solde de 0 euros dans votre compte chèque à la fin de chaque mois.

7. Pensez au contexte

Maintenant, il est temps d’essayer de penser aux dépenses dans un contexte différent. Lorsque vous êtes confronté à un achat potentiel, comparez-le aux choses plus utiles que vous pourriez acheter avec le même argent, ou à l’énergie que vous avez dépensée pour le gagner, et vous réfléchirez peut-être à deux fois avant de faire des folies.

Supposons que vous vouliez dépenser 2 000 euros pour des vacances spontanées : Si vous gagnez 20 euros par heure au travail, il vous aurait fallu au moins 100 heures pour gagner cet argent – sans tenir compte des impôts. Ces 2 000 euros pourraient vous aider à régler vos dettes, à constituer un fonds de retraite ou même à acheter une voiture. Comprendre la valeur de l’argent pour votre tableau financier personnel est un élément essentiel pour changer la façon dont vous pensez aux dépenses.

8. Se récompenser

Supposons que vous suivez un régime trop strict – vous serez très tenté de faire des folies lorsque la bonne tentation attirera votre attention. Il en va de même pour les dépenses. Oui, le fait de vous soumettre soudainement à un budget strict peut vous aider à économiser de l’argent – jusqu’à ce que vous deveniez fou et finissiez par faire une frénésie de shopping.

Il n’y a pas de mal à s’accorder de petites récompenses de temps en temps pour rester sur la bonne voie. Si vous aimez les vêtements, mettez un peu d’argent de côté ou chargez une carte de débit prépayée pour une sortie shopping raisonnable. Si vous avez tendance à faire des folies dans la gastronomie, prévoyez une soirée par mois pour aller grignoter dans votre restaurant préféré. Vous aimez voyager ? Récompensez votre bonne conduite en surfant sur les offres de dernière minute ou en prenant une journée pour explorer ce que votre ville a à offrir. C’est votre version financière d’un cheat meal, alors profitez-en.

Conclusion

J’aime à penser que je suis un dépensier complètement réformé, mais l’envie de glisser ma carte apparaît de temps en temps. Vous ne pouvez pas complètement réformer vos mauvaises habitudes du jour au lendemain. Cependant, le simple fait des reconnaître et de s’engager est un excellent premier pas pour apprendre à ne plus dépenser au-delà de ses moyens. Fixez des objectifs et mettez des garde-fous en place, et vous pourrez lentement mais sûrement passer du statut de dépensier chronique à celui de consommateur avisé.

Est-ce que vous êtes un dépensier excessif ? Comment faites-vous pour freiner la tentation de faire des folies ?