Vous envisagez sérieusement la perspective d’investir dans une police d’assurance-vie ? Alors autant être conscient des nombreux facteurs qui jouent un rôle clé dans la détermination du montant que vous payez comme prime.

Le saviez-vous ?

Votre profession peut être un facteur décisif en ce qui concerne votre prime. Les personnes qui occupent des emplois à haut risque doivent payer plus cher.

Le but d’une police d’assurance-vie est de fournir une sécurité financière à la famille du titulaire de la police, en cas de décès de celui-ci. La prime d’assurance est le montant payé à la compagnie d’assurance à intervalles réguliers pour fournir une couverture d’assurance à la personne qui bénéficie de cette facilité. Avant de vous lancer dans l’achat d’une police d’assurance, vous devez prendre le temps de faire le tour du marché pour savoir quelle compagnie d’assurance demande la prime la plus basse

La prime d’assurance est un élément essentiel de l’assurance.

Beaucoup d’entre nous pensent que les personnes qui sont en bonne santé et en forme, paient la prime la moins élevée. Cependant, ce n’est pas toujours vrai, car notre état de santé ou de forme actuel n’est pas le seul facteur décisif. Alors, quels sont les facteurs qui décident de la prime ?

10 Facteurs qui influencent votre prime d’assurance vie

Dans cet article, nous allons nous concentrer sur les nombreux facteurs qui déterminent le montant de votre prime, afin que vous ne finissiez pas par payer une prime plus élevée que ce que vous devriez payer. Ce qu’il faut retenir, c’est que plus le risque de décès du proposant est élevé, tel qu’évalué par la compagnie d’assurance, plus la prime qu’il doit payer est élevée.

Votre âge

Le plus grand facteur décisif lorsqu’il s’agit de déterminer le montant de votre prime est votre âge au moment de la demande de la police. Plus vous êtes jeune lorsque vous demandez une couverture d’assurance, plus votre prime sera basse. En effet, une personne jeune a moins de chances de mourir de mort naturelle pendant la durée de la couverture que quelqu’un de 60 ou 70 ans. Une personne jeune a encore de nombreuses années devant elle avant que la compagnie ne doive verser des indemnités, et jusque-là, elle aura payé beaucoup d’argent en tant que prime. Cela réduit le risque encouru par la compagnie d’assurance, ce qui se traduit automatiquement par une baisse du montant de la prime

Les personnes âgées ne sont pas les seules à être concernées.

Cependant, on demande aux personnes âgées de payer une somme plus élevée comme prime pour compenser le risque encouru par la compagnie d’assurance, car la probabilité qu’un sinistre soit déclaré après quelques primes, est plus élevée. Pour éviter de payer des primes élevées, il est recommandé de demander une police d’assurance lorsque vous êtes jeune.

Votre état de santé actuel

A côté de votre âge actuel, votre état de santé physique actuel joue également un rôle essentiel dans la détermination de votre prime. Votre assureur vous demande de remplir un questionnaire ou vous fait passer un examen médical. Si vous êtes en bonne santé et que vous n’avez pas eu de problèmes de santé majeurs dans un passé récent, vous aurez droit à une prime moins élevée. En revanche, si l’on vous diagnostique une forme de problème de santé grave, comme le diabète ou l’hypertension artérielle, on vous demandera de payer plus cher.

Vos antécédents de santé

En plus de votre état de santé actuel, les compagnies d’assurance prennent également en compte vos antécédents médicaux. Si votre dossier médical indique une maladie chronique ou d’autres problèmes de santé graves, on vous demandera de payer une prime plus élevée. Cela s’explique par le fait qu’une maladie chronique augmente les chances d’un versement anticipé

Il s’agit là d’une question de santé publique.

La santé de votre famille

Le fait que les compagnies d’assurance tiennent compte de la santé de votre famille pour déterminer votre prime, peut être décevant, car c’est quelque chose qui échappe totalement à notre contrôle. Cependant, la triste vérité est que si vous avez un parent, un frère ou une sœur qui est décédé d’un cancer ou d’une maladie cardiaque avant l’âge de 60 ans, il est très peu probable qu’on vous facture une prime moins élevée. En fait, certaines compagnies d’assurance vous font payer des primes plus élevées même si un membre de votre famille a été diagnostiqué avec l’une de ces maladies avant 60 ans, mais a survécu.

Votre profession

Si vous ne le saviez pas, votre prime d’assurance vie peut être largement affectée par votre métier car certaines professions sont plus risquées que d’autres, ce qui augmente les chances d’un versement par la compagnie d’assurance. Il suffit de comparer le métier d’un ingénieur en informatique et celui d’un pompier. Lequel, selon vous, est le plus dangereux ? Sûrement celui du pompier, ce qui signifie qu’il doit payer une prime plus élevée. Parmi les autres professions à risque, citons celles de cascadeur, d’ouvrier du bâtiment, de pilote de ligne, de policier, de soldat, de mineur, etc.

Votre mode de vie

Fumez-vous ou buvez-vous souvent ? Les personnes qui sont des fumeurs invétérés et/ou qui boivent souvent, doivent payer plus cher car le tabagisme et la consommation d’alcool pèsent lourdement sur votre santé. Un fumeur ou un buveur est considéré comme une personne à haut risque par les compagnies d’assurance. Toutefois, si vous abandonnez ces habitudes, vous pouvez bénéficier d’une prime d’assurance réduite après un an. Toutefois, la compagnie d’assurance demandera des résultats d’analyses sanguines comme preuve. N’est-ce pas une raison suffisante pour arrêter de fumer ?

Vos activités de loisirs

Non seulement un emploi à haut risque entraîne une hausse de votre prime d’assurance, mais aussi une activité récréative comportant une part substantielle de risque. En d’autres termes, votre amour des sports extrêmes peut se traduire par une prime plus élevée, car s’impliquer dans des activités aussi dangereuses peut augmenter le risque de décès prématuré. Voici une liste de telles activités.

• Plongée dans le ciel
• Aviation privée
• La plongée sous-marine
• Sports motorisés
• Escalade
• Saut à l’élastique
• Parapente

Notez que les différents prestataires d’assurance ont des avis différents concernant les activités les plus risquées, par rapport aux autres. De plus, votre expérience, votre niveau de compétence et la fréquence à laquelle vous vous adonnez à ces activités, sont pris en compte.

Votre historique de crédit

Ce facteur a trait à votre capacité ou à votre volonté de payer la prime à temps, et non à un risque qui pourrait causer un décès prématuré. Avant de décider du montant de la prime à payer, les compagnies d’assurance vérifient votre cote de crédit et vos antécédents en matière de crédit, afin de déterminer si vous êtes financièrement responsable. Les personnes ayant un mauvais score de crédit sont tenues de payer des primes plus élevées, juste pour compenser le risque encouru.

Votre dossier de conduite

Les accidents de la route sont l’une des principales causes de décès et de blessures graves, et être un conducteur imprudent ne fait qu’augmenter le risque d’une mort prématurée. Les compagnies d’assurance demandent votre dossier de conduite lorsque vous demandez une couverture d’assurance, afin de vérifier si vous êtes un conducteur irresponsable. Si c’est le cas, vous êtes tenu de payer une prime plus élevée. Cependant, la plupart des compagnies ne s’intéressent qu’à votre dossier de conduite récent et n’augmentent pas la prime si vous n’avez pas commis d’infractions majeures au cours des cinq dernières années.

Le type de police

Vous envisagez de demander une police pour toute la vie ou pour une durée déterminée ? Quel est le montant que vous voulez comme capital décès ? Tous ces facteurs peuvent influencer la prime que vous payez pour votre couverture d’assurance-vie. La prime est plus élevée pour une assurance vie entière car dans ce cas, la compagnie d’assurance doit vous verser l’argent, tôt ou tard. Dans le cas d’une assurance temporaire, la prime que vous payez est moins élevée, car il y a peu ou pas de chance que la compagnie d’assurance vous verse de l’argent. De plus, opter pour une assurance de groupe est une bonne idée, car le montant de la prime est inversement proportionnel au nombre de membres dans le groupe.

Certaines compagnies d’assurance tiennent également compte de votre sexe dans le calcul de votre prime d’assurance. Cela s’explique par le fait que les statistiques montrent que les femmes ont une espérance de vie plus élevée que les hommes, et donc, qu’elles doivent payer moins.