Les paiements initiaux frustrent beaucoup de futurs propriétaires. Arriver à réunir une grosse somme d’argent peut sembler impossible, mais cela ne doit pas nécessairement l’être.

Heureusement, aujourd’hui, la plupart des prêteurs offrent un large éventail de choix d’acomptes qui comprennent des options de 5 %, 10 %, 15 % ou 20 %. Et pour de nombreux premiers acheteurs, un prêt FHA soutenu par le gouvernement peut être obtenu pour aussi peu que 3,5 % d’acompte. Si vous êtes un militaire ou un ancien combattant, vous avez encore plus d’options à votre disposition. Vérifiez avec votre agent immobilier pour plus de détails.

Quel que soit le type de prêt que vous choisissez, la mise en place d’un plan d’épargne dès maintenant vous aidera à obtenir la mise de fonds dont vous avez besoin et montrera aux prêteurs que vous êtes un emprunteur responsable.

Pour les mises de fonds, plus c’est gros, mieux c’est

Une bonne planification financière peut vous aider à amasser une mise de fonds importante, ce qui présente plusieurs avantages :

• Les propriétaires qui ont une petite mise de fonds se retrouvent avec des paiements crédits mensuels plus importants.
• Bien que des prêts à faible mise de fonds soient disponibles, les prêteurs préfèrent écrire des prêts avec des mises de fonds plus importantes. Plus la mise de fonds est importante, moins le risque est grand pour le prêteur.
• Vous augmenterez vos chances d’obtenir un prêt avec un taux d’intérêt plus bas.
• Lorsque vous versez une mise de fonds de 20 % ou plus, votre prêt ne nécessitera pas d’assurance crédit, ou une deuxième hypothèque pour éviter l’assurance crédit.(Si vous choisissez un prêt avec une mise de fonds inférieure à 20 %, votre prêteur peut vous demander de payer une assurance crédit privée. L’assurance crédit privée est généralement ajoutée à votre paiement mensuel jusqu’à ce que vous ayez accumulé 20 % d’équité.)

Vos options pour effectuer cette mise de fonds

De nombreux acheteurs puisent dans leurs économies pour se procurer les fonds nécessaires à la mise de fonds, et souvent ils reportent les grosses dépenses afin d’économiser de l’argent. Mais il existe d’autres moyens.

• Certains types de prêts permettent d’utiliser des fonds  » cadeaux  » pour un acompte – de l’argent donné par un membre de la famille. Pour que les fonds de don puissent être utilisés, le membre de la famille ne doit avoir aucun intérêt financier dans la propriété et les fonds doivent être un véritable don. Les banques n’autoriseront pas les fonds « cadeaux » s’il s’agit en fait d’un prêt qui doit être remboursé.
• De nombreux programmes gouvernementaux locaux et étatiques offrent une aide à la mise de fonds pour les emprunteurs dans le besoin, alors vérifiez auprès de votre prêteur ou de la commission du logement de l’État pour plus d’informations.
• Il existe quelques options de prêt qui vous permettent de verser un acompte inférieur à 20 % sans le coût supplémentaire du PMI. Vérifiez auprès de votre prêteur s’il offre un produit à faible mise de fonds et sans PMI si une mise de fonds de 20 % semble trop difficile.

Faire de l’épargne une habitude

Le moyen infaillible de faire votre mise de fonds, cependant, est de commencer à épargner dès maintenant. Épargner pour une mise de fonds est difficile, mais il existe certaines stratégies que vous pouvez utiliser pour faire de l’épargne une habitude – et non une corvée :

• La budgétisation est importante, car si vous ne savez pas où va votre argent, vous ne saurez pas où vous pouvez réduire vos dépenses.
• Mettez en place un dépôt de salaire sur votre compte d’épargne ou un transfert automatique de chèque à épargne le jour de la paie pour vous faciliter la tâche.
• Envisagez des certificats de dépôt, des fonds du marché monétaire et d’autres véhicules d’épargne ou d’investissement à faible risque ou sans risque pour aider votre épargne à s’accumuler plus rapidement.

Donnez-vous un coup de pouce

Épargner pour un versement initial un chèque de paie à la fois peut être frustrant. Pour vous aider à y arriver plus rapidement, utilisez quelques-unes de ces astuces :

• Réduisez les dépenses non essentielles. Avez-vous vraiment besoin de payer pour un Starbucks, des articles de marque, ou des abonnements à des magazines et à la télévision par câble ? Il pourrait y avoir de nombreux articles que vous pouvez éliminer de votre budget, et les économies seraient substantielles.
• Réduisez votre dette de carte de crédit en utilisant les cartes de crédit uniquement pour les urgences.
• Ajustez votre retenue d’impôt pour vous assurer que vous ne payez pas trop. Cela peut être agréable de recevoir un remboursement d’impôt au printemps, mais il s’agit en réalité d’un prêt gratuit au gouvernement. L’argent que vous récupérez est de l’argent liquide sur lequel vous auriez pu gagner des intérêts. Le site Internet de l’IRS propose un calculateur pour connaître le montant des impôts que vous auriez dû retenir sur vos revenus.
• Liquider les biens non durables. Épargner pour une maison peut être la raison que vous cherchiez pour vous débarrasser de vos collections de timbres, de pièces de monnaie, de cartes de baseball et de bandes dessinées ou d’autres articles qui prennent la poussière dans vos placards, votre coffre-fort ou votre espace de stockage.
• Organisez. C’est vrai : Vendez tous les objets que vous n’utilisez jamais et qui ne conviendront pas à votre nouvelle maison. Désencombrez – une maison organisée est une maison qui fait gagner du temps, et le temps, c’est de l’argent.