Si vous avez signé un prêt immobilier garanti par le gouvernement pour réaliser plus tard qu’il y avait de meilleures offres sur le marché, il y a une excellente nouvelle : vous pourriez être en mesure de refinancer votre prêt immobilier et de contracter un nouveau prêt avec un meilleur taux d’intérêt – et d’utiliser ce prêt pour rembourser votre prêt immobilier existant.

Cependant, vous devrez comparer et trouver un meilleur prêt pour pouvoir vous refinancer

La question est de savoir s’il est possible d’obtenir un meilleur taux d’intérêt.

Si vous envisagez de refinancer dans un prêt immobilier conventionnel non soutenu par un organisme gouvernemental, voici les avantages et les inconvénients.

Avantages

Les hypothèques conventionnelles peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas. En refinançant dans un prêt immobilier conventionnel avec un taux d’intérêt plus bas, vous pouvez être en mesure de réduire à la fois vos paiements mensuels et le montant total dû sur votre prêt immobilier

Les prêts immobiliers garantis par le gouvernement peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas.

Les prêts immobiliers garantis par le gouvernement s’accompagnent souvent d’une longue obligation d’assurance crédit, jusqu’à la durée de vie du prêt pour de nombreux prêts immobiliers. Avec un prêt immobilier conventionnel, vous pouvez éviter complètement ces paiements supplémentaires en versant une mise de fonds plus importante.

Si vous ne pouvez pas verser une mise de fonds plus importante, vous ne paierez une assurance crédit privée que jusqu’à ce que vous atteigniez 22 % de capitaux propres – plutôt qu’un nombre fixe d’années.

Les prêteurs ont plus de souplesse avec les prêts conventionnels, ce qui signifie que le prêteur peut être disposé à négocier ses frais.

Si le prêt est détenu dans un portefeuille, l’évaluation devra seulement répondre aux directives du prêteur, plutôt qu’aux directives comparativement plus strictes des agences gouvernementales comme la Federal Housing Administration (FHA) ou la Veteran’s Administration (prêts VA).

Inconvénients

De nombreux prêts immobiliers conventionnels exigent une mise de fonds plus importante que les prêts immobiliers garantis par le gouvernement. Si vous ne pouvez pas satisfaire aux exigences en matière de mise de fonds, vous devrez peut-être obtenir un deuxième prêt pour couvrir la dépense supplémentaire

Il est possible que vous ne soyez pas en mesure de répondre aux exigences en matière de mise de fonds.

Alors que de nombreux prêts immobiliers garantis par le gouvernement exigent une cote de crédit moyenne à bonne, les prêts immobiliers conventionnels ont souvent des exigences de crédit plus strictes. Avec une cote de crédit médiocre, vous risquez de ne pas être admissible aux meilleures conditions et aux meilleurs taux d’intérêt.

Un autre inconvénient des prêts immobiliers conventionnels est la liberté du prêteur de déterminer les frais de montage et autres coûts, qui peuvent être plus élevés que ceux d’autres programmes de prêt. Au moment de votre demande de prêt, certains prêteurs peuvent également vous demander de payer des frais de dossier ou de traitement non remboursables

Il est possible que vous ayez à payer des frais de dossier non remboursables.

La navigation dans les taux d’intérêt des prêts immobiliers conventionnels peut être délicate. Alors que certains programmes crédits soutenus par le gouvernement offrent des taux d’intérêt fixes, les prêts immobiliers conventionnels offrent à la fois des taux ajustables et des taux fixes. Si vous choisissez le mauvais prêt immobilier pour votre situation, le refinancement peut ne pas finir par être une meilleure affaire.