À l’ère de la livraison le jour même et des smartphones, nous sommes habitués à la réalisation rapide des souhaits. En quelques clics et tapotements, et en quelques heures, un drone dépose un colis sous votre porche. Mais lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt immobilier, ce n’est pas comme ça que les choses fonctionnent. Alors, combien de temps faut-il pour obtenir un prêt immobilier ? Probablement plus longtemps que vous ne le pensez.

« Le processus d’hypothèque d’aujourd’hui est très impliqué, notamment en ce qui concerne la documentation requise, les vérifications par des tiers et le processus d’évaluation indépendant ». « Toutes ces pièces mobiles peuvent entraîner un retard dans le traitement si un problème survient. »

Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt immobilier ?

L’ensemble du processus crédit comporte plusieurs parties, notamment l’obtention d’une préapprobation, l’évaluation de la maison et l’obtention du prêt proprement dit. Dans un marché normal, ce processus prend environ 30 jours en moyenne. Pendant les mois de forte activité, il peut prendre plus de temps, de 45 à 60 jours en moyenne, selon le prêteur. Si le prêteur découvre des problèmes financiers dans votre dossier (par exemple, une faible cote de crédit, une saisie antérieure ou une dette écrasante), l’obtention d’un prêt immobilier peut devenir un processus plus lent et plus compliqué.

Démarrez le processus de prêt immobilier dès que possible

N’attendez pas d’avoir trouvé la maison parfaite pour entamer le processus de prêt immobilier. Le moment de commencer est dès que vous commencez à penser que vous pourriez vouloir acheter un bien immobilier.

De nombreux vendeurs exigeront que les acheteurs obtiennent une préapprobation crédit avant d’accepter une offre. Cela implique que le prêteur vérifie votre cote de crédit, votre ratio dette-revenu et d’autres informations financières. En fonction de votre situation (travailleur indépendant, visa temporaire, faillite antérieure, etc.), cela peut prendre entre une semaine et plusieurs mois. Une fois que votre demande est approuvée, le prêteur vous fournira une lettre indiquant le montant pour lequel vous avez été approuvé, puis vous pourrez commencer à faire du shopping à domicile.

Avant même de commencer le processus de pré-approbation, cependant, vous devrez également prendre le temps de comparer les taux crédits et de trouver le bon prêteur pour vous. Les différents prêteurs offrent des conditions et des intérêts différents. Vous pouvez rechercher des prêts immobiliers auprès de banques, de prêteurs non bancaires (par exemple, Quicken Loans) ou de courtiers en prêts immobiliers. Le temps que cela prendra dépendra de la rigueur et de l’efficacité de votre recherche.

Une fois que vous avez trouvé une maison, il y a encore quelques étapes

OK, vous faites une offre, elle est acceptée, et vous êtes prêt à emménager, n’est-ce pas ? Pas si vite. Même si vous avez été préapprouvé pour un prêt immobilier, il reste encore quelques étapes à franchir

Il vous faut encore faire des démarches.

Vous devez encore demander le prêt immobilier proprement dit et passer par le processus d’évaluation. Gardez à l’esprit que le prêteur auprès duquel vous obtenez votre prêt ne doit pas nécessairement être le même que celui qui vous a préapprouvé. De plus, le temps nécessaire pour obtenir une évaluation varie en fonction de la rapidité avec laquelle vous pouvez obtenir un rendez-vous avec un évaluateur.

Il y a aussi le processus de souscription, au cours duquel un souscripteur examinera toutes vos informations financières et s’assurera que vous n’avez pas fait de déclarations fausses ou trompeuses sur votre demande. Ensuite, c’est la clôture proprement dite, au cours de laquelle vous obtiendrez le prêt définitif.

Des problèmes qui pourraient retarder l’obtention d’un prêt immobilier

Malheureusement, il peut toujours y avoir des goulots d’étranglement en cours de route. Les problèmes courants comprennent les retards dans les évaluations, les vérifications des relevés d’impôts de l’IRS et le retour des vérifications d’emploi par les employeurs. La cause n° 1 des retards, cependant, est une cause que vous pouvez prévenir – l’emprunteur qui ne remet pas les documents en temps voulu

La meilleure chose à faire, c’est d’éviter les retards.

« Le meilleur conseil que je puisse donner à quelqu’un qui achète une maison est de se préparer à répondre très rapidement à toutes les demandes de documents ».

Et si votre prêt immobilier n’est pas prêt au moment de la clôture ? Il se peut que la date de clôture doive être repoussée.

« Si cela se produit, il est probable que l’emprunteur encourt des frais de prolongation », dit-il.

En somme, il n’y a pas de durée fixe pour obtenir un prêt immobilier. Cela dépend d’un certain nombre de facteurs, dont votre situation, le fait d’avoir tous vos documents financiers en ordre et un peu de chance. Donc, si vous envisagez d’acheter une maison dans un avenir proche, le plus tôt vous commencerez le processus, le mieux ce sera.