Les anciens combattants et les acheteurs militaires qualifiés peuvent puiser dans ce qui est devenu le prêt immobilier le plus puissant du marché. Les prêts VA se caractérisent par l’absence d’acompte, l’absence d’assurance crédit et des exigences de crédit plus indulgentes que la plupart des autres types de prêts.

Pour autant, ils ne sont pas les mieux adaptés à tous les anciens combattants. L’essentiel est de trouver le prêt immobilier qui vous convient le mieux

La clé est de trouver le bon prêt immobilier.

Assurer une meilleure compréhension de toutes vos options de prêt immobilier peut vous aider à prendre la meilleure décision financière

C’est pourquoi il est important d’avoir une bonne compréhension de toutes les options de prêt immobilier.

Regardons de plus près les quatre principaux types de prêts immobiliers

Les prêts immobiliers sont des prêts à la consommation.

Prêts AV

• Qui peut l’utiliser : Les anciens combattants admissibles, les militaires en service actif et les conjoints survivants admissibles. Le VA ne fixe pas de point de référence pour le score de crédit, mais la plupart des prêteurs en auront un. Un score FICO de 620 est un minimum courant.
• Ce dont il s’agit : Les prêts immobiliers VA sont soutenus par le gouvernement mais émis par des prêteurs privés. Les prêts VA n’offrent aucune exigence d’acompte, aucune assurance crédit et des exigences de crédit plus souples. Les directives relatives aux prêts VA tiennent compte des emprunteurs dont les finances peuvent avoir été affectées par leur service. Les exigences en matière de cote de crédit sont généralement inférieures à celles des prêts classiques, et le programme offre une plus grande marge de manœuvre en ce qui concerne les ratios dette/revenu, les cotes de crédit et les actifs. Ils ont également tendance à avoir des taux d’intérêt moyens inférieurs à ceux des autres types de prêts.
• Ce à quoi il faut faire attention : Le programme de prêt VA est conçu pour aider les anciens combattants et les militaires à acheter des maisons sûres et structurellement solides qu’ils occuperont comme résidence principale. Les prêts VA ne sont pas disponibles pour les propriétés d’investissement ou les maisons de vacances. Les frais de financement, qui ne dépassent pas 3,3 % du montant du prêt, contribuent au bon fonctionnement du programme et peuvent être payés d’avance ou intégrés au montant de votre prêt. Les acheteurs qui reçoivent une compensation pour un handicap lié au service n’ont pas à payer ces frais.

Prêts FHA

• Qui peut l’utiliser : Toute personne ayant un score FICO d’au moins 580 (ou moins dans des cas particuliers), un revenu adéquat et un acompte d’au moins 3,5 % peut être admissible à un prêt FHA.
• Ce dont il s’agit : Comme le programme VA, le programme FHA aide à augmenter l’accès à la propriété grâce à des options de mise de fonds plus faibles, des taux d’intérêt compétitifs et des directives de souscription moins rigoureuses. Les prêts FHA ont également tendance à avoir les exigences de score de crédit minimum les plus faibles de tous les types de prêts. En fonction de leurs directives d’approbation individuelles, certains prêteurs autorisent même des exceptions à l’exigence de crédit minimum. Le programme 203(k) de la FHA permet aux emprunteurs d’acheter et de réparer des fixations, en prêtant sur la base de la valeur projetée d’une maison après les travaux de réhabilitation.
• Ce à quoi il faut faire attention : Les acheteurs FHA paient à la fois des frais de financement initiaux (appelés prime d’assurance crédit) ainsi qu’une charge annuelle d’assurance crédit. Cette dernière peut facilement ajouter 150 euros ou plus à votre paiement crédit mensuel, et c’est un coût que les acheteurs FHA paient maintenant pour la durée de leur prêt, quel que soit leur statut d’équité.

Prêt A

• Qui peut l’utiliser : Les acheteurs qui cherchent à s’installer dans une zone rurale approuvée, qui ont un revenu suffisant (mais pas excessif) et un score de crédit acceptable peuvent utiliser le programme de prêt EurosA. Les prêteurA recherchent souvent au moins un score FICO de 640.
• Ce dont il s’agit : Comme le prêt VA, le programme EurosA permet aux acheteurs qualifiés d’acheter une résidence principale sans aucun acompte. Les maisons éligibles à sont situées dans ce que l’agence considère comme des zones rurales qualifiées. Les acheteurs doivent vérifier qu’une propriété est située dans l’une de ces zones éligibles. Outre l’absence d’acompte, un autre grand avantage des prêtA est que les acheteurs peuvent financer leurs frais de clôture.
• Ce à quoi il faut faire attention : Il fixe un plafond de revenus pour les emprunteurs éligibles. Ces limites varient selon la région et la taille de la famille et peuvent changer chaque année. Comme les prêts FHA, les prêtA sont assortis d’une prime d’assurance crédit initiale et de frais d’assurance crédit annuels.

Prêts conventionnels

• Qui peut l’utiliser : Toute personne ayant un crédit admissible (dans la fourchette d’un FICO de 660 ou plus), un revenu adéquat et un acompte de 5 % dans la plupart des cas. Certains prêteurs peuvent offrir un financement conventionnel avec seulement 3 % d’acompte.
• Ce dont il s’agit : En termes de scores de crédit et de ratios dette/revenu, ces prêts ont des barrières d’entrée plus élevées que les options soutenues par le gouvernement. Les prêteurs conventionnels recherchent des emprunteurs qui ont un crédit bien établi, des actifs solides et des revenus stables. L’avantage est qu’en ce qui concerne le type de propriété que vous pouvez acheter, vous aurez plus de liberté avec le financement conventionnel. Cela signifie que vous pouvez utiliser ce type de prêt pour acheter une résidence secondaire ou un immeuble de placement.
• Ce dont il faut se méfier : Les acheteurs qui mettent moins de 20% d’acompte paieront une PMI, ou assurance crédit privée, jusqu’à ce qu’ils construisent suffisamment de capitaux propres dans la propriété. Ces frais peuvent facilement ajouter 100 euros ou plus à votre paiement chaque mois. À moins que vous n’ayez un excellent crédit – pensez à 740 ou plus – un prêt conventionnel peut s’accompagner de taux et de frais plus élevés.