Le score de crédit minimum nécessaire pour obtenir un prêt immobilier se situe entre 600 et 700, bien que ce chiffre ou score varie d’un prêteur à l’autre, et en conséquence votre taux d’intérêt variera également.

Le score de crédit nécessaire pour les prêts immobiliers a considérablement changé, en raison de la bulle immobilière et de la crise des subprimes de 2007-2009. L’année 2011 a commencé comme une année de changement, où les prêteurs ont commencé à rendre les conditions de prêt de plus en plus strictes, et la première chose qui a été adoptée a été une exigence de score de crédit plus élevé pour sanctionner des prêts tels que les prêts immobiliers à l’habitation

Les prêts immobiliers à l’habitation sont des prêts à l’habitat.

Contexte

Le score de crédit nécessaire à l’approbation d’un prêt immobilier a été revu à la hausse par les prêteurs afin d’éviter une nouvelle crise des subprimes et de prévenir certaines des pertes subies pendant la récession. Avant cela, plusieurs prêteurs approuvaient des prêts pour des scores de crédit beaucoup plus bas, ce qui entraînait bien sûr des pertes. La logique qui sous-tend les prêts à risque est qu’une hypothèque est un prêt garanti, et que le prix de l’immobilier est presque toujours à la hausse, ce qui facilite le recouvrement d’un prêt en défaut.

Cependant, lors de la récession, lorsque les prix de l’immobilier se sont effondrés et que les emprunteurs n’ont pas pu effectuer leurs paiements, les prêteurs ont subi des pertes importantes. Certains d’entre eux ont même dû se déclarer en faillite. D’où le fait qu’aujourd’hui, le score de crédit requis pour obtenir un prêt immobilier a été rendu beaucoup plus strict.

Comment ça marche

En gros, un score de crédit compris entre 600 et 700 est considéré comme acceptable. Cependant, le score requis diffère d’un prêteur à l’autre, et aussi en fonction de votre niveau de revenu et de votre rapport de crédit. Sur une échelle de notation, 620 est le point médian de toutes les procédures de souscription d’un prêt immobilier. L’échelle FICO s’étend de 300, le plus bas, à 850, le plus élevé. Dans une perspective de prêt immobilier, 300 à 620 est considéré comme un mauvais score de crédit avec des risques de subprime.

En revanche, à mesure que l’on dépasse 620, qui est le point moyen, le taux d’intérêt et l’approbation du prêt deviennent de mieux en mieux. Le score de crédit idéal serait de 850, car il vous permettra d’obtenir une approbation assurée et le taux d’intérêt le plus bas du marché. Tout ce qui est supérieur à 700 est considéré comme un bon score. En fait, la Federal Housing Administration (FHA), Freddie Mac et Fannie Mae recommandent également 700 comme score idéal. Entre 700 et 850, vous devrez payer un taux d’intérêt d’environ 5 %.

Bien qu’un très bon score de crédit pour obtenir un prêt soit supérieur à 700, le minimum requis est de 600, car il existe plusieurs prêteurs qui accordent des prêts à ceux qui se situent entre 600 et 700. Ces fonds viennent à un taux d’intérêt plus élevé qui va au-delà de 6% – 7%. Certains prêteurs privés fournissent également des prêts pour ceux qui ont moins d’un score de 600, mais facturent plus de 10% – 15% de taux d’intérêt.

Facteurs qui affectent le prêt immobilier

En dehors du score de crédit, le prêteur est tenu d’examiner les faits suivants concernant un demandeur :

• Dettes en cours
• Revenu mensuel
• La propriété, et sa valeur prévue
• Les antécédents globaux de crédit
• Ratio dette/revenu