Nous le comprenons. Le refinancement de votre maison peut sembler stressant – qui veut croquer des chiffres et parler avec des prêteurs quand vous avez déjà votre maison ? Mais il y a quelque chose de plus stressant que le refinancement de votre maison : laisser de l’argent gratuit sur la table

Les taux d’intérêt.

Les taux, à des niveaux historiquement bas plus tôt cette année, ont commencé à remonter et de nombreux experts pensent qu’ils continueront leur trajectoire ascendante tout au long. Si vous n’avez pas encore refinancé votre maison, ne paniquez pas – il est encore temps. Mais attendez beaucoup plus longtemps, et vous pourriez finir par perdre des milliers d’euros d’économies.

Est-ce que vous êtes déjà stressé ? Ne le soyez pas ! Le refinancement de votre maison est en fait assez facile – voici les cinq étapes de base

La première étape est le refinancement.

1. Tenez compte de vos projets futurs lorsque vous refinancez votre maison

Ne refinancez pas votre maison à moins d’avoir une bonne idée d’où vous serez dans les cinq prochaines années ou plus. Allez-vous aller jusqu’au bout de votre prêt ? Alors il est logique de refinancer votre homed juste pour économiser sur le total des paiements d’intérêts. Allez-vous vendre dans cinq ans ? Cela pourrait en valoir la peine si vous pouvez récupérer vos coûts en trois ans et que vos nouvelles mensualités sont nettement moins élevées

La vente de votre maison est un moment important de votre vie.

Mais si vous n’avez aucune idée si vous allez rester dans le coin ou partir, mettez les freins. Si vous pensez devoir accepter un nouvel emploi ou déménager dans les deux ou trois prochaines années, il vaut mieux attendre.

2. Tenez compte de vos capitaux propres

Le refinancement de votre maison peut être une bonne idée pour certains propriétaires, mais pas pour tous. Si vous avez un prêt immobilier à taux fixe et que les taux crédits sont effectivement en baisse, il peut être logique de refinancer. Mais même si vous pouvez en bénéficier, il se peut que vous ne soyez pas admissible.

Certains prêteurs crédits exigent qu’un emprunteur possède au moins 20 % de fonds propres dans sa maison. D’autres peuvent offrir des forfaits de refinancement pour ceux qui ont moins de 80 % de fonds propres, mais ces forfaits peuvent inclure une assurance crédit privée et un taux d’intérêt plus élevé, ce qui pourrait annuler les économies réalisées

Les avantages du refinancement sont nombreux.

3. Déterminez quand vous récupérerez les coûts

La plupart des gens détestent faire des maths, mais ce calcul est simple et sans stress.

• Premièrement, estimez vos frais de clôture. Pour cet exemple, disons 3 500 euros.
• Puis, calculez combien d’argent vous économiserez chaque mois avec le nouveau taux d’intérêt. Utilisez notre calculatrice. Pour cet exemple, disons 100 euros.
• Finalement, divisez le montant de vos frais de clôture (3 500 euros) par le montant mensuel économisé (100 euros). La somme correspond au nombre de mois qu’il vous faudra pour récupérer vos frais.

Donc 3 500 euros ÷ 100 = 35 mois. Dans cet exemple, il faudra 35 mois, soit environ trois ans, pour récupérer vos frais de clôture.

Si vous prévoyez de vendre votre maison dans ce laps de temps, le refinancement de votre maison n’en vaut pas la peine. S’il vous faut plus de cinq ans pour récupérer vos frais, cela n’en vaut pas la peine non plus.

4. Améliorer votre cote de crédit

Un meilleur pointage de crédit signifie généralement un meilleur taux d’intérêt. Améliorez votre cote de crédit en remboursant toutes les petites dettes ou les prêts que vous pouvez vous permettre de rembourser. Si vous prévoyez de refinancer votre maison dans un avenir proche, évitez de signer de nouvelles cartes de crédit et de contracter de nouvelles dettes

Dans le cas où vous n’avez pas de carte de crédit, il est préférable d’en avoir une.

Si vous n’avez pas de copie récente de votre rapport de crédit, alors vous pouvez en obtenir une copie gratuite auprès de l’une des trois grandes agences d’évaluation du crédit (Equifax, TransUnion et Experian) une fois par an. Regardez attentivement votre rapport et étudiez chaque section pour vous assurer qu’il ne contient aucune erreur. Les erreurs sur les rapports de score de crédit sont très courantes, alors contestez celles que vous voyez.

5. Utilisez un bon courtier

L’une des façons les plus simples de réduire le stress lié à la recherche de prêts immobiliers est d’engager un courtier en prêts immobiliers. Moyennant des frais (environ 1 à 2 % du montant du prêt), le courtier fera le magasinage pour vous. Gardez à l’esprit que cela augmentera vos frais de clôture et votre temps de récupération, mais pour certaines personnes, cela en vaut la peine.

Demandez à vos amis, à votre famille et à votre agent immobilier s’ils connaissent un bon courtier fiable. Recherchez ceux qui sont membres de l’Association des régulateurs de prêts immobiliers résidentiels ou de l’Association nationale des professionnels de l’hypothèque.