Vous souhaitez réduire votre facture fiscale ? Je ne peux pas imaginer quelqu’un qui ne préférerait pas payer moins de ses revenus au gouvernement. Et il existe plusieurs façons de réduire votre facture d’impôt ou d’augmenter votre remboursement d’impôt sans se mettre en faute contre les règles de l’IRS

Les crédits d’impôt et les déductions fiscales sont des moyens faciles à mettre en œuvre.

Bien que les crédits d’impôt et les déductions fiscales soient des moyens faciles de réduire votre facture fiscale, ils ont tendance à aller et venir au fur et à mesure que le Congrès apporte des modifications à la législation fiscale. Voici quelques moyens de réduire votre facture d’impôt qui restent pertinents année après année, à moins d’une action législative

Il y a des moyens de réduire votre facture d’impôt.

Comment payer moins d’impôts (légalement)

1. Contribuez à un plan 401(k), 403(b) ou 457

Plus vos revenus sont faibles, plus vos impôts seront réduits. Mais vous n’avez pas nécessairement besoin de gagner moins d’argent pour réduire votre facture fiscale.

Le revenu brut ajusté (AGI) est la base de calcul de votre revenu imposable. Plus votre AGI est élevé, plus vous pouvez vous attendre à devoir de l’argent. Le mot clé ici est « ajusté », ce qui fait référence au fait qu’il existe plusieurs façons de réduire votre revenu brut. L’une de ces méthodes consiste à verser des cotisations avant impôt à un plan de retraite 401(k), 403(b) ou 457.

Plus vous contribuez à un compte de retraite avant impôt, plus vous pouvez réduire votre AGI et le montant que vous devrez en impôts. Pour 2020, la cotisation maximale à la 401(k) est de 19 500 euros. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez faire une contribution supplémentaire « de rattrapage » de 6 500 euros, ce qui porte votre limite totale de contribution à un compte 401(k) à 26 000 euros. Les plafonds pour les plans 403(b) et 457 sont les mêmes.

Les avantages fiscaux de la contribution à ces plans sont doubles. Premièrement, vous réduisez votre revenu imposable pour l’année où vous effectuez la cotisation. Deuxièmement, vous n’avez pas à payer d’impôt sur le revenu sur les rendements des investissements dans votre plan de retraite jusqu’à ce que vous les retiriez à la retraite ; à partir de l’année où vous avez 70½ ans, vous devez commencer à prendre des distributions minimales obligatoires. Ainsi, votre argent peut croître à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que vous en ayez besoin pour votre retraite.

Conseil de pro : Si votre employeur offre un 401(k), consultez Blooom, un robo-advisor en ligne qui analyse vos comptes de retraite. Il suffit de connecter votre compte, et vous serez rapidement en mesure de voir comment vous vous en sortez, y compris le risque, la diversification et les frais que vous payez. De plus, vous trouverez les fonds dans lesquels investir en fonction de votre situation. Signez-vous pour une analyse Blooom gratuite.

2. Effectuer des paiements de prêts étudiants

Environ 65% des seniors collégiaux ayant obtenu leur diplôme dans des collèges publics et privés à but non lucratif en 2018 avaient une dette de prêt étudiant. Bien qu’il soit toujours conseillé de faire ce que vous pouvez pour payer l’université sans dette de prêt étudiant, si vous devez contracter des prêts étudiants, les intérêts que vous payez vous seront bénéfiques au moment de l’imposition.

Vous pouvez déduire jusqu’à 2 500 euros d’intérêts de prêt étudiant payés par an en tant que déduction « au-dessus de la ligne », ce qui signifie que vous pouvez le demander même si vous ne détaillez pas vos déductions. Cependant, votre déduction peut être limitée ou éliminée si vous gagnez trop. Pour 2019, la déduction est progressivement éliminée si votre AGI modifié se situe entre 70 000 euros et 85 000 euros (140 000 euros et 170 000 euros si vous êtes marié et faites une déclaration conjointe). Vous ne pouvez pas demander de déduction si votre AGI modifié est de 85 000 euros ou plus (170 000 euros ou plus pour les déclarations conjointes) ou si vous êtes marié et que vous déposez une déclaration distincte de celle de votre conjoint. L’AGI modifié est similaire à l’AGI avec l’ajout de certaines déductions, telles que les contributions à l’IRA, les frais de scolarité qualifiés et les intérêts des prêts étudiants.

Pour une personne se situant dans la tranche d’imposition de 22 %, réclamer la totalité de la déduction de 2 500 euros pourrait réduire sa facture d’impôt de 550 euros.

3. Acheter une maison

Si vous envisagez d’acheter une maison, cet achat pourrait vous permettre d’économiser de l’argent sur vos impôts puisque les intérêts crédits et les taxes foncières sont déductibles.

Pour les années d’imposition 2018 à 2025, vous pouvez déduire les intérêts sur un montant maximal de 750 000 euros de dette crédit (375 000 euros pour les couples mariés déclarant séparément).

Vous pouvez également déduire jusqu’à 10 000 euros de taxes étatiques et locales, y compris les taxes foncières et les taxes étatiques sur le revenu ou les ventes. Cette limite descend à 5 000 euros pour les couples mariés qui se déclarent séparément.

Mais ces limites n’auront aucune importance à moins que vous ne détailliez vos déductions sur l’annexe A. Pour rappel, vous pouvez demander la déduction standard ou les déductions détaillées, selon ce qui vous donne le plus grand avantage fiscal. Pour 2019, la déduction standard est de 12 200 euros pour les déclarants célibataires et de 24 400 euros pour les couples mariés. Si vous n’avez pas assez de déductions détaillées pour dépasser la déduction standard pour votre statut de classement, l’achat d’une maison n’aura aucun impact sur votre facture fiscale.

4. Choisir le statut de déclaration correct

Votre statut de déclarant a un impact important sur votre situation fiscale, car il détermine à la fois votre taux d’imposition et le montant de votre déduction standard

La déclaration de revenus est un élément essentiel de la fiscalité.

Par exemple, pour l’année fiscale 2019, la déduction standard est de 12 200 euros pour un déclarant célibataire, mais de 18 350 euros pour un contribuable réclamant le statut de déclarant chef de famille. Les tranches d’imposition pour les chefs de famille sont également plus généreuses que celles pour les déclarants célibataires.

Selon votre situation, vous pouvez avoir la possibilité de choisir entre deux statuts de déclaration différents

Il existe cinq statuts de déclaration différents.

Voici les cinq statuts de déclaration disponibles :

• Singulier. Ce statut est destiné aux contribuables qui ne sont pas mariés ou qui sont divorcés ou légalement séparés en vertu de la loi de l’État.
• Les contribuables mariés peuvent déposer une déclaration conjointe avec leur conjoint. Si votre conjoint est décédé au cours de l’année fiscale, vous pourriez être en mesure de remplir une déclaration conjointe pour cette année-là.
• Un couple marié peut choisir de remplir deux déclarations de revenus distinctes. Cependant, le choix de ce statut de déclaration entraîne rarement une facture fiscale moins élevée.
• Chef de famille. Ce statut s’applique généralement aux contribuables non mariés qui paient plus de la moitié des coûts d’entretien d’un logement pour eux-mêmes et une autre personne qualifiée, comme un enfant ou un parent à charge.
• Veuve(er) qualifiée avec enfant à charge. Ce statut est disponible pour les contribuables dont le conjoint est décédé au cours de l’année fiscale ou des deux années fiscales précédentes et qui ont un enfant à charge.

Des conditions supplémentaires s’appliquent à ces statuts de déclaration, consultez donc la publication 501 pour connaître les règles complètes. Si vous avez droit à plus d’un statut de déclaration, vous pouvez préparer votre déclaration des deux façons et voir laquelle se traduit par une facture d’impôt moins élevée.

5. Retournez à l’école

Vous avez toujours voulu terminer votre diplôme universitaire, suivre des cours qui pourraient améliorer vos perspectives de carrière ou explorer un intérêt académique ? Sortir un catalogue de cours et s’inscrire à une classe pourrait vous aider à réduire votre facture fiscale.

De nombreuses dépenses d’éducation donnent droit à des allégements fiscaux. L’AOTC est uniquement disponible pour les quatre premières années d’études de premier cycle, et vous devez être inscrit au moins à mi-temps dans un programme de recherche de diplôme. Si vous remplissez les conditions requises, l’AOTC peut atteindre 2 500 euros par étudiant. Si le crédit ramène à zéro le montant de l’impôt que vous devez, jusqu’à 40 % de tout crédit restant (jusqu’à 1 000 euros) est remboursable.

Le crédit d’apprentissage à vie est beaucoup plus large. Il n’y a pas de limite au nombre d’années pendant lesquelles vous pouvez le réclamer, et vous n’avez pas besoin d’être inscrit à un programme diplômant ou de suivre un cours qui améliore vos compétences professionnelles. Le crédit d’apprentissage tout au long de la vie vaut jusqu’à 2 000 euros par déclaration de revenus.

Pour connaître toutes les règles et les limites des avantages fiscaux pour l’éducation, consultez la publication 970 de l’IRS.

6. Conservez vos reçus de dons

Vous pouvez demander une déduction pour les dons aux organismes de bienfaisance qui sont reconnus par l’IRS, alors obtenez toujours un reçu lorsque vous donnez afin d’être récompensé pour votre générosité au moment de l’impôt. Les exigences en matière de documentation pour les dons de bienfaisance varient selon le montant en euros et selon que vous donnez de l’argent ou d’autres biens.

Les exigences en matière de documentation sont les suivantes :

• Don en espèces de moins de 250 euros : Document bancaire – tel qu’un chèque annulé, un relevé bancaire ou un relevé de carte de crédit – indiquant le nom de l’organisme de bienfaisance ainsi que la date et le montant de la contribution.
• Don en espèces de 250 euros ou plus : Reconnaissance contemporaine écrite de l’organisme. Cette reconnaissance doit inclure le nom de l’organisation, le montant de la contribution en espèces et une déclaration selon laquelle vous n’avez reçu aucun bien ou service de l’organisation en échange de votre contribution.
• Contributions de 75 euros ou plus : Si vous effectuez un paiement à un organisme de bienfaisance qui est en partie un don et en partie pour des biens ou des services fournis par l’organisme, vous devez obtenir une reconnaissance écrite de l’organisme. Le reçu doit vous informer que le montant déductible aux fins de l’impôt sur le revenu est limité à la valeur du don au-dessus de la valeur marchande des biens ou services fournis par l’organisme. Par exemple, si vous achetez un billet pour un événement de bienfaisance pour 100 euros, et que le repas fourni lors de l’événement vaut 30 euros, votre contribution déductible sera de 70 euros.
• Dons de biens : Pour les biens de moins de 250 euros, obtenez un reçu de l’organisme ou conservez des dossiers fiables. Pour les contributions non monétaires d’une valeur de 250 euros ou plus, vous devez obtenir une reconnaissance écrite contemporaine de l’organisation. Pour les dons de 5 000 euros ou plus, en plus d’une reconnaissance écrite, vous devez obtenir une évaluation.
• Dons de véhicules : Des exigences et des limitations supplémentaires en matière de déclaration s’appliquent lorsque vous faites don d’un véhicule à une œuvre de bienfaisance. Consultez les instructions pour le formulaire 1098-C pour plus d’informations.

Conservez tous les reçus de ces dons. Si le total de vos dons de bienfaisance et de vos autres déductions détaillées – y compris les frais médicaux, les intérêts crédits et les taxes d’État et locales – est supérieur à votre déduction standard disponible, vous pourriez vous retrouver avec une facture fiscale moins élevée.

7. Vérifier deux fois les anciennes déclarations

En préparant votre déclaration de revenus cette année, vous êtes-vous rendu compte que vous avez omis certaines déductions ou crédits les années précédentes ? Si cela fait moins de trois ans que vous avez rempli la déclaration de l’année en question, vous avez la possibilité de remplir une déclaration modifiée pour réclamer cet allégement fiscal.

Vous devrez remplir le formulaire 1040X pour modifier votre déclaration et demander un remboursement. Gardez à l’esprit que l’IRS a tendance à examiner de près les déclarations modifiées, alors assurez-vous que vos informations sont exactes et complètes avant des soumettre à l’IRS

Il est important de ne pas oublier que la déclaration de l’IRS n’a pas été modifiée.

8. Faites préparer vos impôts par un professionnel

Si votre situation fiscale est simple, le fait de remplir vous-même votre déclaration ou d’utiliser un logiciel de préparation d’impôts gratuit de H&R Block ou TurboTax peut vous faire économiser beaucoup d’argent. Mais pour les déclarations d’impôts plus complexes, un expert peut être en mesure d’identifier des opportunités d’économies d’impôts que vous avez négligées.

Certains pros de la fiscalité offrent même une garantie, de sorte que s’il s’avère que vous avez payé plus que vous n’auriez dû, vous pouvez obtenir un remboursement du préparateur d’impôts.

Un professionnel de l’impôt qualifié, comme un CPA ou un agent agréé, peut facturer plus qu’un préparateur non agréé, mais il est tenu de suivre un code de déontologie et d’obtenir un certain nombre d’heures de formation continue chaque année. Cela signifie qu’ils se tiennent au courant de l’évolution des lois fiscales, ce qui peut se traduire par un remboursement plus important pour vous. Vous pouvez trouver un fiscaliste qualifié dans votre région en consultant la base de données des préparateurs accrédités de l’IRS.

Conseil de pro : En plus de fournir des logiciels d’impôt en ligne, H&R Block et TurboTax vous donnent la possibilité de travailler avec des CPA ou des agents inscrits, en personne ou par le biais de leur application mobile.

Mot de la fin

Avant de commencer votre déclaration de revenus, vérifiez les nouvelles déductions ou crédits qui pourraient s’appliquer à vous et consultez les instructions du formulaire 1040. Si vous décidez de faire vos propres déclarations, de nombreux logiciels de préparation des impôts comportent des questions d’entretien conversationnel qui vous guident à travers votre déclaration pour vous aider à identifier les possibilités d’économies d’impôt.

Qu’importe qui prépare votre déclaration, l’étape la plus critique est de prendre le temps de l’examiner attentivement avant de la signer et de la soumettre à l’IRS. En vérifiant deux fois votre déclaration, vous vous assurerez de profiter de toutes les déductions possibles et vous éviterez les erreurs coûteuses de déclaration d’impôts

La déclaration de l’IRS est un document de référence.

Vous profiterez de l’une de ces mesures d’économie d’impôt cette année ? Avez-vous d’autres suggestions pour économiser de l’argent sur les impôts ?