L’assurance habitation, comme son nom l’indique, est destinée à couvrir un logement. En y souscrivant, vous devez payer des cotisations d’assurance appelées primes. Vous pouvez y adhérer auprès d’une compagnie d’assurance, d’un agent général d’assurance, d’un courtier ou d’une banque. Pour vous aider à choisir la meilleure couverture, découvrez des éléments dont vous n’aviez peut-être pas connaissance sur ce type de contrat.

L’assurance habitation est destinée aux propriétaires et aux locataires

Que vous soyez propriétaire ou locataire, vous devez souscrire une assurance habitation. Cette dernière permet de couvrir votre logement en cas de vol ou de sinistre. On distingue en premier lieu l’assurance habitation propriétaire qui est la plus classique en termes d’assurance. Elle protège vos biens mobiliers et immobiliers. Vous pouvez donc opter pour cette formule basique. Le locataire étant responsable des dommages qui peuvent être causés à l’immeuble, il est quant à lui tenu de souscrire une assurance habitation pour locataire.

Elle couvre au minimum les risques locatifs comme les dégâts des eaux, les explosions et les incendies. En tant que locataire, il est primordial de souscrire ce contrat sans quoi vous ne pouvez pas signer le bail de location. Notez cependant que dans le cas d’une location saisonnière ou d’un logement de fonction, le locataire n’est pas obligé de souscrire une assurance. Si vous emménagez et que vous souhaitez souscrire une assurance habitation, nous vous conseillons d’utiliser un comparateur d’assurances en ligne pour obtenir plusieurs devis rapidement.

Ce qui est couvert par votre police d’assurance habitation

Les garanties et la couverture dont vous bénéficierez dépendent de votre profil. Selon que vous êtes propriétaire ou locataire, la compagnie peut vous proposer différentes formules d’assurance.

Les garanties de l’assurance habitation pour propriétaire

L’assurance habitation pour propriétaire assure les biens de votre logement et comprend la garantie responsabilité civile. Cette dernière couvre les dommages causés aux locataires, aux voisins et aux tiers. Si vous occupez le logement, l’assurance habitation couvre les vols sur les biens, les explosions, les dégâts des eaux et les incendies qui peuvent survenir chez vous. D’autres garanties complémentaires comme la couverture des dommages corporels causés et les dégâts matériels peuvent aussi s’ajouter à la liste.

Si vous optez pour l’assurance habitation pour propriétaire non occupant, elle vous couvre en cas de défaut d’entretien et de vice de construction. Notez que les objets de valeur sont protégés selon le contrat. Les véhicules, les biens professionnels et les espèces ne sont en revanche pas couverts par l’assurance habitation. Les abris de jardin, les canalisations extérieures, les installations de loisirs ou d’éclairage et les plantations sont aussi exclus de ce type de contrat.

Les garanties de l’assurance habitation pour locataire

L’assurance habitation pour locataire doit couvrir au minimum les explosions, les dégâts des eaux et les risques d’incendie. En cas de sinistre, l’assureur prend en charge les dommages causés au logement du locataire. Il couvre les dommages causés aux équipements et aux biens personnels du locataire et les dommages matériels causés aux voisins. Néanmoins, pour garantir la prise en charge des dommages causés aux voisins, vous devez opter pour la garantie recours des tiers et des voisins.

Elle assure le remboursement des dommages physiques et matériels causés à ces derniers après un sinistre. En plus de ces garanties, une assurance habitation multirisque indemnise le locataire en cas de vandalisme, vol, cambriolage, catastrophe naturelle et bris de glace. Si un locataire ne souscrit pas une telle assurance, le propriétaire peut résilier le contrat.

Revoyez votre police d’assurance habitation chaque année

La police d’assurance habitation est un exemplaire en format papier du contrat d’assurance. Vous l’obtenez après avoir souscrit une formule accompagnée de ses conditions particulières et générales. Elle contient l’identité de l’assuré, la date ainsi que les risques couverts par l’assurance habitation. En général, une police d’assurance couvre les incendies, les dégâts des eaux, les catastrophes naturelles et le vol. Pour vous assurer que vous avez la meilleure couverture pour vos besoins, vous devez revoir la police d’assurance chaque année. Vous pouvez le faire avant le renouvellement du contrat. C’est l’occasion parfaite pour opter pour une garantie moins coûteuse.

De même, vous pouvez consulter votre contrat d’assurance habitation lorsque vous faites des rénovations dans le logement. L’installation d’une remise de jardin dans la cour ou l’ajout de quelques mètres carrés à la maison sont des changements dont vous devez faire part à votre assureur. Il pourra ainsi l’inclure dans votre couverture. Notez que l’installation d’une piscine, d’un spa ou l’adoption d’un chien sont des éléments qui peuvent augmenter les risques de blessure. Dans un tel cas de figure, vous devez augmenter votre couverture au niveau de la responsabilité civile pour mieux vous protéger.

Dressez une liste de tous vos biens de valeur et conservez-la dans un endroit sûr

Les objets de valeur englobent les manuscrits anciens, les livres de collection, les œuvres d’art ou le mobilier ancien. Les bijoux sont quant à eux considérés comme des objets précieux. Il s’agit de bijoux faits à base de métal précieux et composés de pierres fines. Pour assurer une couverture de l’ensemble de ces objets, votre assureur vous recommandera une extension de garantie de votre assurance ou un nouveau contrat d’assurance spécifique.

Pour qu’ils soient bien assurés, vous devez faire une liste de l’ensemble de vos biens de valeur et la conserver dans un lieu sûr. À cet effet, nous vous recommandons d’opter pour un coffre-fort, une porte blindée, un système d’alarme ou une caméra de surveillance. Ces différents dispositifs sont efficaces contre les cambriolages. Ils sont destinés à décourager les malfaiteurs et à retarder l’effraction. Pensez aussi à photographier vos objets et biens précieux et à les conserver dans un lieu sûr. Si vous disposez des factures qui justifient leur présence, n’hésitez pas à les garder précieusement. Dans certains cas, il est souhaitable d’expertiser vos objets afin de confirmer leur valeur en cas de sinistre.

Soyez prêt à fournir une preuve de propriété de tous vos biens

Pour faire une demande d’indemnisation, vous devez disposer de la preuve de propriété de tous vos biens. Pour cela, pensez à les rassembler dans un lieu sûr. Vous devez présenter des justificatifs tels que des vidéos, des devis, des factures et des photos qui prouvent la valeur des pertes. En fonction des dégâts, l’assureur fera intervenir un expert qui devra analyser l’étendue des dommages. L’assureur pourra ainsi calculer le montant des indemnités à vous verser selon cette évaluation.