Commerce Bank Miles est une carte de crédit au nom déroutant, sans frais annuels et dotée d’un programme de récompenses polyvalent qui offre des taux de remise en espèces compétitifs, ainsi que des options d’échange de marchandises et de voyages. Elle rapporte jusqu’à 3 % de remise en argent sur certains achats, 2 % de remise en argent sur une gamme plus large d’achats, et 1 % de remise en argent sur tout le reste. Le nom prête à confusion parce que, eh bien, Commerce Bank Miles ne permet pas de gagner des miles – c’est une carte de crédit de remise en argent, pas une carte de récompenses de voyage.

Les autres avantages de cette carte comprennent une offre de lancement de 6 mois avec un TAEG de 0 % sur les achats et les transferts de solde, ainsi qu’un service de conciergerie 24/7 et un score FICO gratuit avec votre relevé mensuel. Elle offre également une foule d’autres avantages, dont une assurance gratuite pour les voitures de location. En revanche, il n’a pas de prime d’inscription ou de catégories de dépenses qui accumulent des points plus rapidement que le taux de base de 1 point par 1 euro dépensé.

Aussi, avant de demander cette carte, assurez-vous que vous êtes réellement éligible. La carte de crédit Commerce Bank Miles exige un excellent crédit, de sorte que les demandeurs ayant des antécédents de crédit inégaux doivent se concentrer sur l’amélioration ou la reconstruction de leur crédit avant de s’inscrire. Peut-être plus important encore, cette carte n’est disponible que dans une poignée d’États : Colorado, Illinois, Kansas, Missouri, Ohio, Oklahoma, Tennessee et Texas. Si vous aimez cette carte, mais que vous vivez en dehors de sa zone commerciale, faites savoir à Commerce Bank ce que vous pensez – puis déposez une demande pour l’une des nombreuses cartes de crédit de récompenses comparables sans restrictions géographiques.

Caractéristiques clés

Gagner des récompenses

La carte de crédit Miles deommerce Bank permet d’obtenir une remise en argent illimitée de 3 % sur tous les achats nets admissibles auprès des services de covoiturage (comme Uber et Lyft) et des fournisseurs de services sans fil. Elle offre une remise en argent illimitée de 2 % sur les achats nets admissibles dans les stations-service et les restaurants, ce qui en fait une carte de crédit précieuse pour l’essence et un excellent moyen d’économiser de l’argent au restaurant. Elle rapporte une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats nets admissibles.

Échange de récompenses

Vous pouvez échanger vos récompenses accumulées contre des remises en argent (crédits sur relevé uniquement), des cartes-cadeaux physiques et électroniques, des marchandises générales et des billets d’avion. Les échanges en espèces donnent aux points une valeur fixe de 0,01 euros l’unité. Les autres options d’échange produisent des valeurs d’échange variables, généralement égales ou inférieures à 0,01 euros par point. Les minimums d’échange varient selon la méthode d’échange – par exemple, il faut au moins 10 000 points (l’équivalent de 100 euros) pour acheter un billet d’avion, les échanges partiels étant autorisés.

Taux annuel de lancement

La carte de crédit Miles d’ommerce Bank bénéficie d’un TAEG de 0 % sur les transferts de solde et les achats pendant 6 mois après l’ouverture du compte.

Taux annuel normal

Après la fin des promotions de lancement, le TAEG d’achat et de transfert de solde de cette carte augmente pour se situer entre 11,49 % et 21,49 %, en fonction de votre solvabilité personnelle et des taux d’intérêt en vigueur. Le TAEG pour les avances de fonds est de 26,49 % à partir du jour où vous ouvrez votre compte. Le TAEG de pénalité est de 28,49 % et reste en vigueur jusqu’à ce que vous effectuiez 6 paiements minimums consécutifs à la date d’échéance.

Frais importants

Cette carte ne comporte pas de frais annuels. Les frais de transaction étrangère sont de 1% pour les transactions libellées en euros, et de 2% pour les transactions libellées en devises étrangères. Les frais de transfert de solde et d’avance de fonds sont tous deux égaux au plus élevé des deux montants suivants : 5 % ou 10 euros, tandis que les frais de retard de paiement s’élèvent à 37 euros.

Service de conciergerie

Cette carte est assortie d’un service de conciergerie 24h/24 et 7j/7 via Visa Signature Concierge. Votre concierge peut vous aider à faire des réservations de dîner difficiles à obtenir, à naviguer dans des processus complexes de réservation de voyage et à fournir des conseils gratuits sur les choses à faire ou à voir lors de vos prochaines vacances.

Score FICO gratuit

Vous obtenez un score FICO gratuit sur votre relevé mensuel de carte de crédit, ainsi que des détails sur la façon dont votre score est calculé et les comportements qui peuvent l’affecter en bien ou en mal.

Avantages supplémentaires

Cette carte est assortie d’une flopée d’avantages annexes grâce à la Visa Signature. Parmi les plus notables, citons :

• Assurance voiture de location gratuite sur les locations facturées intégralement sur votre carte
• 250 000 euros de couverture pour les accidents de voyage, une forme d’assurance voyage de base
• Remplacement de la carte en cas d’urgence
• Une assistance d’urgence pour les voyageurs bloqués à plus de 100 miles de chez eux

Crédit requis

Cette carte nécessite un excellent crédit. Si vous avez des imperfections importantes dans votre historique de crédit, votre demande sera probablement refusée.

Conclusion

Revenons un instant sur le programme de récompenses inhabituel de Commerce Bank Miles. L’univers des cartes de crédit à récompenses est merveilleusement varié, mais gagner 3% de cash back sur les intérêts courus est néanmoins inédit, ou presque. Il s’agit d’une caractéristique potentiellement avantageuse pour les personnes qui, de toute façon, ont des soldes mensuels. Après tout, pourquoi payer 1 euro d’intérêt quand on peut ne payer que 0,97 euros ?

Cependant, les futurs titulaires de la carte Commerce Bank Miles ne doivent jamais perdre de vue le fait que la pause de 3 % sur les intérêts laisse les 97 % restants intacts. Si vous maintenez un solde sur cette carte, vous allez toujours payer la grande majorité des frais d’intérêt qui en découlent. La réduction de 3 % n’est qu’un incitatif pour les titulaires de cartes qui savent qu’ils auront un solde. Pour tous les autres, c’est une distraction qu’il vaut mieux ignorer.